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购房还贷的几个注意事项
发表:2009/6/11 19:53:23   

购房还贷的几个注意事项

变更贷款要慎重

    买房人刘先生通过银行的搭桥,想跟某家担保公司签订协议,办理转按揭业务,光担保费就得花9000多元,加上其他证件的办理费,一共要花10200元。“当我了解到刘先生只剩20万贷款后,劝阻了他。根据政策、利息、资金成本等因素综合考虑,刘先生的这次贷款变更并不划算。”中易安市场总监徐东华通过这个案例给记者引出了“资金成本”的概念。

    据徐东华介绍,在选择贷款的过程中,手续费、违约金都属于办理贷款的资金成本。前一段时间7折利率出台,不少人选择了变更贷款产品。“通过我们的实际业务发现,不少客户都忽视了资金成本的问题。”徐东华认为,一味地追求利息节省很可能导致大量资金成本的增加,最终得不偿失。“消费者应该选择咨询正规的担保公司,做出个性化的贷款优化方案。”

    提前还款不一定让所有借款人省钱

    “大家一直认为,只要提前还款就能减少利息,事实上这是错误的。”徐东华指出,对“提前还款”的理解在一定程度上反映了中国式的传统思维逻辑对“时间成本”理解的误区。对于普通老百姓来说,提前还款应该首选缩短贷款年限而非月供,这样才能有效地减少总利息。贷款时间越短,总利息越少。但对现金流要求较高的人群,如果要优化利息的话,更适合采用增加还款频率的方式,例如“双周供”产品。

  不用信用卡不代表信用好

    随着个人信用记录在经济生活中的影响越来越大,个人信用已经开始直接影响贷款人的利率和额度。“信用好的人贷款利率更低、额度更高,信用不好的人贷款的成本则会增加很多。”徐东华这样形容,信用成本是通过平时的信用记录累计而成的财富。

    在积累信用成本的过程中不少人存在这样一个误区,“不贷款、不刷卡,信用就会好”。“信用记录一片空白不能给您任何加分。”徐东华解释,“至少拥有一张信用卡并经常使用,同时保证按期还款,间隔一段时间后再提出提高信用额度申请,是增加信用的最有效办法。”

(来源:寿光房产网)
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